Акции и облигации внутренних государственных займов, диверсификация и портфель, индексное инвестирование, сложные проценты, пассивный доход, а также страшное слово «волатильность» — все эти термины из мира финансов медленно входят в наш лексикон, вызывая заинтересованность вместо абсолютного непонимания. Медленно, но уверенно растет количество украинцев, которые задумываются о том, как избежать долгов, не искать подработку от зарплаты до зарплаты и начать экономить. Более того, некоторых настолько не привлекает перспектива наемного труда «с 9 до 6 и до 60 лет», что они уже в 20 строят планы с раннего выхода на безбедную пенсию и имеют все шансы успешно воплотить их в жизнь.
Другими словами, финансовая грамотность, умение ставить финансовые цели и достигать их, становятся трендами. Однако одних трендов маловато для того, чтобы сфера финансов стала простой и понятной для всех. В конце концов, когда мы хотим, например, хорошую прическу или спортивную фигуру, или желаем овладеть новым для нас видом деятельности, мы ищем классного барбера, успешного тренера или отправляемся на урок к известному мастеру своего дела. Поэтому для тех, кто стремится к финансовой свободе и независимости, расскажу, к каким профессионалам можно обратиться уже сейчас, чтобы получить квалифицированную помощь в такой чувствительной и важной сфере, как личные финансы.
Страховой агент
Хотя, цитируя классика, «цегла ни с того ни с сего никому и никогда на голову не свалится», исключать такую вероятность было бы не слишком осмотрительно. А отсутствие осмотрительности точно не черта людей, которые задумываются о состоянии собственных финансов. Как ни досадно, в жизни нас могут догнать неприятности или болезни, способные пробить существенную «дыру» не только в голове, но и в бюджете.
Страховой агент – именно тот профессионал, который поможет это предотвратить, подобрав для вас оптимальный с точки зрения соотношения стоимости, суммы компенсации и ваших потребностей вид страхования. Страховые агенты обычно работают на одну или несколько страховых компаний. Они помогают своим клиентам разобраться в страховых продуктах этих компаний и удачно ими воспользоваться, обеспечив комплексную защиту всей семьи на случай таких форс-мажоров, как смерть, нетрудоспособность, критические болезни или повреждение имущества.
Найти страхового агента в Украине будет самое простое — такая модель деятельности наиболее распространена на украинском рынке. Привлекает в ней также то, что платить за услуги агенту не придется – он получает комиссию от страховых компаний. В то же время в этом кроется проблема — страховые агенты могут забывать об интересах клиентов, предлагая продукты, за которые получат высшую комиссию.
Инвестирование — дело рисковое, и, решая ступить на эту тропу, следует быть готовым не только к выигрышам, но и к потерям.
Инвестиционный агент
Инвестиционные агенты – те люди, которые знают, что делать с вашими деньгами, чтобы их стало больше. Они выбирают финансовые инструменты: акции, облигации, индексные или взаимные фонды, а затем покупают, продают, следят, анализируют, инвестируя ваши средства по своему усмотрению. При одном условии: денег должно быть много, иначе воспользоваться услугами такого профессионала не получится. По крайней мере, в Украине, где сотрудничество с таким экспертом пока доступно только для состоятельных людей.
Тому есть две причины. Во-первых, чем больше сумма инвестиции, тем меньше в соотношении расходы на инвестиционную операцию. Такие расходы несет не клиент, а инвестиционный агент, который, естественно, хочет их уменьшить.
Во-вторых, доход инвестиционного агента составляет процент от суммы активов, находящихся под его управлением (assets under management, AUM). Стандарт индустрии 0,5-1% от суммы активов ежегодно, то есть тратить время и усилия на управление малым портфелем для инвестиционного агента просто нецелесообразно.
В то же время, пользоваться услугами инвестиционного агента может быть не выгодно и для самого клиента, ведь во времена падения рынка доход клиента от деятельности агента может не оправдать даже 1% взимаемой комиссии. А в долгосрочной перспективе переиграть рынок очень трудно даже для тех, кто хорошо в нем разбирается. Инвестирование — дело рисковое, и решая ступить на эту тропу, следует быть готовым не только к выигрышам, но и к потерям.
Тем не менее, при активном управлении инвестиционный агент способен добиться действительно выдающихся результатов. А клиент вместе с прибылью получает хорошего союзника по финансовым делам, которому можно доверять и который комплексно подойдет к формированию его инвестиционного портфеля с учетом таких факторов, как толерантность к риску, необходимость в свободных средствах и ожидания результатов инвестирования.
Хорошая новость: для того чтобы обратиться к финансовому планеру, не обязательно быть наследником Рокфеллеров, услуги этих экспертов доступны для среднего класса
Финансовый планер
Финансовому планеру, подобно адвокату или врачу, нужно рассказать все и даже больше, если действительно хотите извлечь пользу из его услуг. Этот профессионал способен создать для вас персональный финансово-инвестиционный план, учитывающий ваш стиль жизни, психологическую склонность к риску, текущий уровень доходов и расходов, ваши цели и пути их достижения.
Так же как инвестиционный агент, финансовый планер поможет подобрать финансовые продукты и услуги, в которые следует инвестировать. Однако, в отличие от других финансовых консультантов, в процессе выбора и приобретения финансовых инструментов финансовый планер всегда выступает на стороне клиента, неся перед ним так называемую «фидуциарную обязанность». Это проявляется, например, в том, что комиссии, заложенные в стоимость финансового инструмента, должны быть возвращены клиенту.
В то же время, чтобы побудить финансового планера лучше соблюдать свой фидуциарный долг, клиент, со своей стороны, должен платить финансовому планеру достойное вознаграждение. Обычно она составляет фиксированную сумму за подготовку личного плана, однако финансовые планеры также работают на основе годовой подписки.
Хорошая новость: для того чтобы обратиться к финансовому планеру, не обязательно быть наследником Рокфеллеров, услуги этих экспертов доступны для среднего класса. На украинском рынке подобная модель работы находится на этапе становления.
Найти квалифицированного финансового планера — будто приобрести карту, где четко намечен путь к финансовой мечте, однако только от вас зависит, с какой скоростью вы будете им шагать и не свернете с верной дороги.
Финансовый коуч
Если финансовый планер сравним с адвокатом или врачом, то финансовый коуч — это психолог в мире личных финансов. Его основная задача – зарядить вас верой в себя, помочь осознать свою ценность как личности, преодолеть страхи и ограничения, стоящие на пути к финансовым успехам и росту уровня доходов.
Финансовый коуч будет мотивировать вас и подталкивать к решительным действиям, оказывать психологическую поддержку в моменты, когда руки опускаются. Эти люди часто концентрируются не только на финансах, они помогают шире смотреть на мир, демонстрируя его многообразие и бескрайность возможностей для заработка и не только.
Финансовый коуч – это психолог в мире личных финансов
В Украине найти финансового коуча будет несложно, эта модель достаточно распространена. Есть много коучей, которые пользуются самыми разными методиками и акцентируют свое внимание на той или иной личностной сфере. Однако следует помнить, что финансовый коуч часто не располагает достаточными знаниями в практических инструментах финансового анализа и инвестирования.
За свои услуги финансовые коучи берут фиксированную оплату за программу действий или консультацию.
Напоследок дам несколько советов, которые помогут получить от услуг финансового консультанта только пользу и не встретить любителя.
Во-первых, спросите, как финансовый консультант управляет собственными финансами: на чем зарабатывает, во что инвестирует, какими способами денежного планирования пользуется.
Во-вторых, узнайте, с какими профессиональными участниками рынка финансов он сотрудничает в процессе предоставления услуг.
В-третьих, персональная рекомендация от человека, уже пользовавшегося услугами консультанта, точно пригодится.
Наконец-то, рекомендую «на берегу» согласовать, какой будет стоимость услуг финансового советника и из чего она будет состоять.
А вы уже решили, какой финансовый врач вам нужен?
Если вы хотите продолжить сотрудничество, свяжитесь с вашим планером и обсудите все вопросы.
Если Вы хотите продолжить сотрудничество, свяжитесь с Вашим планером и обсудите все вопросы.