Куда вложить деньги в 2022 году
Самая полная ошибка новичков, желающих вложить средства и приумножить свой капитал – неправильный выбор инвестиционных инструментов.
Кейс клиента iPlan, финансовой целью которого является финансовая свобода через 20 лет.
К нам он пришел со своим портфелем: гривневые ОВГЗ до 2025 г., корпоративные бонды до 2024 г. тоже в грн, и немного биткоина.
Ни один из этих инструментов не подходит для целей финансовой свободы.
Валюта
Никто не может предусмотреть курс гривни через 20 лет, соответственно, накапливать нужно в твердой валюте, напр, в долларах.
Аллокация
К сожалению, мы живем в рисковой стране и опасно инвестировать на долгие сроки только в активы в Украине. Активы должны быть максимально диверсифицированными по странам и секторам.
Надежность инструментов
Биткоин – это очень волатильный и непредсказуемый инструмент. А рисковать своей финсвободой не стоит. Следует выбирать инструменты надежные и прогнозируемые.
Золотое правило инвестирования
Выбор инструментов для накопления в первую очередь зависит от финансовой цели: ВАЛЮТЫ и СРОК ее реализации.
Накапливайте в валюте, в которой будет реализовываться финансовая цель.
Если это резервный фонд, храните его в 2-3 валютах (гривна, доллар, евро) и выбирайте только ликвидные консервативные инструменты, такие как банковский депозит с возможностью частичного снятия и пополнения или стремянка с ОВГЗ с разными сроками погашения.
Для краткосрочных целей на срок до 3-х лет (квартира, авто) подойдут государственные облигации – ОВГЗ в гривнах или валюте. В гривнах их выгоднее приобрести через инвестиционные компании (ICU, Фридом Финанс), в валюте – через банки (ПриватБанк, УкрСиббанк).
Если горизонт от 3-х до 10 лет, кроме ОВГЗ можно рассмотреть более рисковые инструменты, такие как корпоративные облигации (с доходностью 16-24% в гривнах) или евробонды Украины в долларах или евро (с доходностью 4-6% в валюте).
Однако, помните о диверсификации – на один рисковый инструмент не советую выделять больше 10% от своего капитала.
А что подойдет моему клиенту для цели финансовая свобода?
Активы фондового рынка: акции и облигации глобальных компаний.
В мировой фондовый рынок можно инвестировать только в случае, если горизонт достижения вашей финансовой цели не меньше 10 лет. Выбирайте ETF-фонды, включающие акции или облигации сразу большого количества компаний из разных стран и секторов. Таким образом, снижается риск и возрастает доходность благодаря диверсификации.
Оксана Балабан
Финансовая советница iPlan.ua
Автор блога pro.finance и О финансах простыми словами
